朋友，优化房贷吗？
说说“房贷优化”，
这两年银行不缺钱，而是想着法子把钱借出去。
再加上国家大力支持中小企业融资，所以抵押经营贷的利率降得很低。
在深圳，工行和中行这样的大行，经营贷利率都可以做到3.5%-3.7%左右。
我每天接到最多的骚扰电话，就是问我贷不贷款，要不要优化房贷？
其实说白了，就是让咱把房贷转成抵押经营贷。
我身边有个朋友最近刚操作过，把自己500万的房贷，利率为4.65%。
转成了一家银行的抵押经营贷，利率只有3.5%。
说说好处与风险吧...
好处显而易见，利率更低了。
在一线城市，大部分买房人身上都背着几百万的房贷。
利率稍微降一降，一个月几千块就省下来了。
而且抵押经营贷，一般都支持先息后本。
如果你的房子房价上涨较多，那你很可能能贷出更多的钱，而每月的月供还降低了。
是不是很爽？
但打电话的贷款中介不会告诉你，其实风险也很多。
首先这种抵押经营贷，是针对公司的。
它的逻辑是，用自己已有的房子做抵押，贷款出来用于自己的公司经营。
你想借这个钱，首先你名下要有一个公司，个人占股一般不能低于30%。
没有公司，想办法去买公司，就需要给钱。
然后，你需要先把房贷还清。
自己有资金最好。
自己如果没有，去短期拆借，就涉及到支付利息。
还有，如果房贷不满3年，提前还款会涉及到罚息。
如果你找中介帮你办这些业务，一般还要给对方一定的手续费。
这些钱零零总总加起来，都是成本。
此外，抵押经营贷不如房贷长久稳定。
一般借款期只有3年，3年到期需要审核材料再续签。
很多银行虽说授信10年20年，但每3年都需要续一次。
有些银行还会要求3年到期需要还款一次，就是钱得还进去再贷出来，俗称过桥。
另外，抵押经营贷借出来的钱，按道理应该用于企业经营。
原则上你不可以用于买房，或者炒股买币啥的...
如果这么干了，那有银行被抽贷的风险。
就是借着借着，银行不借给你了，把钱要回来...
我的朋友会把房贷转经营贷，是因为他正经是个创业公司小老板。
名下有房，有公司，都满足条件。
他甚至都不需要找中介帮忙，自己找银行就申请办理了业务。
对他来说没啥成本。
他也不拿钱去买房，或者拿去搞七搞八，对他就比较安全，不担心抽贷啥的。
而且他手里也不缺现金流。
每3年续签一次或过桥一次（把钱还进去再贷出来）对他来说也没啥难度。
可以说，经营贷就是为他们这样的人量身定做的。
如果你也满足这些条件，没啥可说的，大胆优化。
如果你不是，那最好衡量一下风险和成本，再行动。
ps:
今天突然传来好消息：优化防控工作20条，想必大家都看了。
再加上美国10月的通胀数据好于预期，加息放缓的可能性增加。
今天的A股和港股，都迎来了大涨。
我好像看到了一点光，但还不敢过于乐观。
希望可以一点一点好起来吧...
周末愉快~
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